马上消费金融：教你识别洗钱三阶段，远离非法金融活动

前段时间，小张在某QQ群看到一则“急需帮忙，日赚千元”的广告。对方声称只是借用小张在某平台的贷款额度，帮他贷一笔款，之后由对方负责还款，小张就能轻松拿到上千元报酬。小张被这高额回报吸引，按照对方的指引完成了贷款操作。然而，他并不知道对方的真实目的是为了洗钱，而所谓的还款资金实际上是电信诈骗案件的赃款。最终，小张成了不法分子洗钱的帮凶，也因此受到了法律的制裁。

近一段时间，在不少网络平台都出现了类似广告，不法分子会以急需一大笔资金为借口，通过许诺给予高额回报来吸引他人为其贷款。当受害者贷完款将资金转给不法分子后，不法分子再将自己通过非法途径获取的资金拿来偿还贷款，这样一来，他们的不法资金就可以轻松“漂白”。这种找他人先贷款自己又立马还款的操作，就是一个常见的洗钱方式。

众所周知，洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大的破坏作用。

我国早在2007年就已经通过并实施了《中华人民共和国反洗钱法》，但是由于网络日益发达、人民群众防范意识较弱，给不法分子带来了“便利”，以至于反洗钱的监管工作难度很大。对此，马上消费特别提示大家，帮别人贷款风险极大，一旦还款是来自网络电信诈骗等非法途径，就会被卷入洗钱犯罪案中。

一般来说，不法分子洗钱有三个阶段：

第一阶段：处置阶段

不法分子将非法渠道获取的资金通过存款、购买贵重物品或投资等方式引入到金融系统中。主要是为了将非法资金与合法资金混合在一起。

第二阶段：离析阶段

不法分子经过层层金融交易来隐匿资金来源，使非法资金的来源变得难以追踪，并在最大程度上进行分散。主要包括将资金转移到不同的银行账户进行多次转账交易、跨境转移资金等方式。

第三阶段：融合阶段

在不法分子掩盖了非法资金的来源后，再将资金投资于合法企业、购买不动产、进行股票交易或其他合法投资，为非法资金披上“合法”的外衣，从而将钱“漂白”。

由此，我们可以看出，洗钱手法复杂多样，无论是哪个阶段，通常以高额回报为诱饵，诱导人们深陷其中。所以，大家在日常生活中要提高反洗钱意识，保护自己的资金安全，全面助力“反洗钱”行动。

第一，要提高警惕，拒绝高额回报的诱惑，不出租、出借自己的银行卡、身份证、账户、电话卡、U盾等金融信息给他人；

第二，做任何金融交易，选择安全可靠的金融机构；

第三，不要用自己的账户，为他们转账、贷款、提现；

最后，遇到任何可疑情形，我们都要及时报警，共同助力“反洗钱”，守护资金安全。

在当今复杂多变的金融环境中，洗钱犯罪手段层出不穷，稍有不慎就可能陷入陷阱。因此，我们每个人都必须时刻保持警惕，增强反洗钱意识，守护好自己的资金安全。马上消费在此郑重提醒大家，切勿因一时贪念而陷入不法分子的圈套。让我们携手行动起来，从自身做起，从点滴做起，共同抵制洗钱行为，为维护金融秩序和社会稳定贡献一份力量。